金融科技改變保險業行業生態

金融科技的運用被金融業提上日程，其中包括了保險行業，云計算、大數據等關鍵技術正在深刻改變保險行業的生態，如何運用新技術推動效率，成為未來的核心競爭力。

近日，中國保監會原副主席周延禮在2017全球保險科技創新峰會時指出，“保險科技是拓展保障功能的根本驅動力，是保險業轉型發展的核心競爭力。”

截至前三季度，中國保險業原保費收入3.04萬億，同比增長21%，中國已經成為全球第三大保險市場，保費增速遠高于歐、美、日本;但是國內保險業存在著保險密度及深度遠低于發達國家，而信息不對稱、產品同質化嚴重等問題成為未來發展的障礙。

眾安保險與奧緯咨詢近期聯合發布的《科技彰顯價值 保險未來已來》報告(以下簡稱報告)指出，金融科技的發展，成為了未來保險業突破窠臼的關鍵手段，云計算、大數據、物聯網、人工智能等五大技術在改變整個行業生態;中國保險科技市場預計2021年將達到1.4萬億人民幣總規模。

上海一位保險業人士向時代周報記者表示，未來金融科技的手段將會是行業競爭的關鍵，可以說是眾安保險制定未來新技術競爭的規則，在打造科技金融生態的模式，其未來的行業地位也可見一斑。

金融科技將助推保險普惠

眾所周知，傳統保險業務的發展，存在多個痛點，一是“重銷售、輕服務”，客戶的增值服務有限;而保險作為一種較為復雜、條款相對晦澀的金融產品，騙保的情況屢見不鮮。另外產品同質化、覆蓋面極其狹窄，均已經成為阻礙行業發展的嚴重障礙。

不過，金融科技手段正在改變和扭轉傳統保險業的窠臼。根據眾安保險與奧緯咨詢聯合發布的報告顯示，以云計算、物聯網(包括車聯網)、大數據、人工智能、區塊鏈五大技術，將徹底改變人們對保險分銷的認知，整個保險產業的模式都將會被顛覆，進入一個全新的生態系統。

該報告提到，云計算、大數據等五大技術能夠在市場定價、收益管理、速度競爭、提高洞察力、自動化5各方面進行改善，并且海外已有先例，英國汽車保險業中Admiral 和 Hastings 綜合成本率一直明顯低于行業平均水平，云計算、大數據等五項技術，正是上述兩家企業降低綜合成本率的核心競爭力所在。

以汽車保險為例，該領域在物聯網應用方面最為先進，在部分市場，車聯網已經助推保險公司提高業績水平和競爭優勢，而類似的試點項目也在健康和人壽保險中開展。

包括云計算、人工智能等技術的應用， 也增強保險的普惠性。資料顯示，眾安保險是首家將核心系統部署在云上的金融機構，云計算系統表現出卓越的運營性能，具有靈活可拓展性;系統可以在10毫秒內進行響應，并在一秒內提供反饋;這就不難理解在今年雙十一，眾安保險保單數量超過逾3億，其峰值保單處理量為每秒3.2萬張。

最新數據顯示，截至2017年6月底，眾安保險累計銷售超過95億份保單。再看2016年，我國保險保單數量95.45億張，而眾安保險的2016年保單數量達35.42億張，平均去年每三張保單就有一張是出自眾安的。從保單數量的維度，眾安成為國內最大的承保人，互聯網保險通過技術也讓保險更加易得，更加普惠。

有分析人士向時代周報記者表示，金融科技的手段提高保險行業的流程效率，精準定位用戶需求，定制多樣化的產品，改變產品同質化嚴重的現狀，可以實現更為廣泛的普惠金融服務;并且在渠道費用、管理費用上實現縮減，降低綜合成本率。

“發展保險科技已成為保險業數字化轉型的重要途徑，同時也在戰略規劃、企業文化、資源匹配以及組織形式等方面對保險業提出了新的要求。”周延禮在上海參加2017全球保險科技創新峰會時這樣說到。

金融科技迎來新“風口”

近年來，國內保險業積極對接場景化、規模化、個性化的消費需求，紛紛布局人工智能、云技術、區塊鏈。而以眾安保險為代表的保險科技公司，中國平安(73.580,2.91,4.12%)、中國太保(43.190,1.72,4.15%)、人保財險等大型保險集團均在涉足，大地財險為代表的中小型險企，都紛紛推出共享云平臺、AI等保險科技新產品。

盡管倡導已久，整個金融行業對金融科技的重視程度日趨攀升。今年眾安保險作為金融科技第一股赴港上市，港交所行政總裁李小加主席直言，這是一場新經濟的IPO。

然而，作為國內金融科技先行企業眾安保險，在新形勢下的金融科技競爭中早已先行一步。于2013年開業的眾安保險，利用大數據、云計算等手段，為客戶出具定制化產品，實現小額、高頻、大量的交易，通過連接生活消費、健康、航旅等生態場景下海量用戶。

今年8月，中國平安董事長馬明哲表示，智能科技的時代正在來臨，贏科技者贏未來，人臉識別技術、聲紋識別技術、決策AI技術以及平安區塊鏈技術等在上百個場景中應用。

12月，新華保險(68.100,4.27,6.69%)也在公開場合提到成立科技公司，該公司董事長萬峰稱，未來將加強金融科技的應用，正在籌備科技公司。

據了解，作為金融科技先行者的眾安，其自主研發的核心業務系統無界山存儲了 100 億項數據，其中 60 億項與保單相關，系統還執行實時數據分析。據估計該系統每天可處理 2 億次交易。 2017年 “ 雙十一 ” 網購節期間，該系統在 6.5 個小時內處理了 2 億份保單。

公開數據顯示，2016年，眾安保險約78%的客戶被服務過至少2次，每名客戶每年平均10.3份保單保障。每名保險人的平均總保費從2014年的4.0元增長到2015年的7.3元，在2016年保費價值進一步增長到9.9元。

值得一提的是，H2 Ventures與畢馬威聯合發布《全球金融科技公司百強》報告指出，今年百強榜單中，共有9家中國企業入選，前三名被中國的金融科技創新企業包攬，在榜單的前十位中，就有五家是來自中國的企業。其中，眾安保險連續三年上榜，今年位列傍單第二位，在全球12家保險科技企業中居于首位。

伴隨全球金融科技潮的興起，保險科技在不斷升溫，特別是隨著人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等技術的運用，使產品設計定制化、銷售場景化、自動化定價、理賠自動化得以實現，從而使得保險服務更加方便易得，拉近了保險與用戶之間的距離。

此外，眾安保險旗下子公司---眾安科技已經率先在行業內實現技術輸出，推出的一站式保險信息化解決方案—S系列產品。今年6月，眾安科技與橫琴人壽在互聯網平臺建設、用戶聯合運營、前沿技術共建等方面達成全面合作; 12月，眾安科技又與吉祥人壽宣布達成全面合作。橫琴人壽、吉祥人壽將深度應用該系列產品，建設信息化保險平臺。

上海一位保險業人士向時代周報記者坦言，傳統的保險業巨頭，在金融科技的推動中有巨大阻力，龐大的代理人團隊是既得利益團體，金融科技的推動改變了行業生態，科技的運用則正在打通用戶與產品、連接用戶與服務，正在改變保險服務鏈條。

　　 原標題：金融科技改變保險業行業生態，將助推保險普惠